昨天，最高法对民间借贷做出了新的司法解释，取消原来24%、36%的两线三区概念，大幅下调利率上限，以人民银行LPR的4倍为司法保护上限。
根据目前LPR3.85%测算，司法保护上限为15.4%，相较于来的24%、36%，可谓是腰斩。
自古以来高利贷名声都不好，跟黑社会几乎划等号。这两年现金贷等业务也确实造成了很大的社会问题。
所以最高法的新解释一出来，民众都拍手叫好，也是意料当中。要是最高法规定最高利率不超过8%，我相信鼓掌的人也很多。
我算是关注民间金融比较多的人了，持保留意见。
温州的民间借贷风气在国内领先，以灰色地带的业务为例，长期也是在一分左右（12%），那些没有任何抓手的民间借贷，一般远超过这个利率，一分五（18%）、两分（24%）的利息是司空见惯的，哪怕是亲戚朋友之间，大家都觉得很正常。
我举两个自己最近帮过的朋友为例。
一个朋友受家庭等因素拖累，欠了很多钱，每个月收入看似挺高，但是只够他付利息。我看了他的负债明细，发现里面有几笔利息都20%了，主要是私人借款，以及消费金融的借款。
我问他：这些利息这么高，你的收入基本上都是用于利息了，还怎么搞？“
他说：没办法，谁不想利息便宜些，但是这两个朋友愿意借我钱已经算不错了，亲戚那都借不到。所以我只能努力再多赚点钱。
出于对他的信任，我借了他一笔钱，替他置换了高利息的部分，要求他每个月减少负债规模。
还有个朋友30多岁了，觉得要出人头地去杭州创业开公司。可他积蓄不多，东拼西凑还不够。对于这个业务他是很有信心的。
他说：你借给我10万，我一年后还给你15万。
我说你开妓院啊，这么暴利。不过我最后还是借给了他，算是支持朋友创业吧。
我知道我要是不借的话，他可能也借不到其它钱创业了。
一个很现实的问题：你借的利息太高，法院会管；你借不到钱，法院不会管。
像我这样帮朋友的借钱是极少数，基本上资金还是图利的，利息足够高，他们才会愿意借给那些没有抵押物的普通人。
今年以来，很多中小企业，很多人，都挺困难的，有些就是靠民间资金续命。
其中有一种就是周转资金、过桥资金。这类资金的特点就是时间短、利率高，用个三五天，就要收取一定的利息费用。
比如1000万借你周转3天，收个3万很低了吧？但年化也达到了36%，不受法律保护的。
事实上我了解的行情里，1000万3天，没收个一二十万的利息，没人做的。因为万一损失了就是1000万，3万的诱饵实在太小。
在我的观念里，只要借贷双方把话讲敞亮了，没有套路，没有胁迫，利率条款是他们自己商定的事，法律不要自己认为高还是低，又不叫你法院付利息。
中央三令五申，叫银行支持小微企业，银行都心不甘情不愿的；合法利息腰斩，那些民间资金反而更加愿意借给企业？
有个人快饿死了，看到地上有面包。你告诉他，这个东西不卫生不能吃？
真要管利率，支付宝、微信的借款，以及各大银行的信用卡透支利息，公开宣传都是每日万分之五，折合年化18%，超过了民间借贷合法利率，有没有人管的？
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